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2023年中央一号文献建议“加速农村信用社改革化险”，而“风险化解”和“妥当化解风险”诀别写在2021年、2022年的中央一号文献之中，可见，针对农信社化险的任务超越明确。而“坚执县域法东谈主地位”和“保执县域农村金融机构法东谈主地位”的条件诀别在2020年和2021年的中央一号文献中被说起。与此同期，监管部门对省联社改革给出了“因地制宜、‘一省一策’、分类鼓吹”的原则。
中国东谈主民银行发布的《中国金融踏实汇报2022》深入，章程2022年二季度，农合机构(包括农村买卖银行、农村贯串银行、农村信用社)高风险机构数目为217家，占统统高风险机构的比例接近60%。分区域看，绝大大量省份存量风险已压降，区域金融生态得到优化。福建、贵州、湖南、江苏、江西、上海、浙江、重庆辖内无高风险机构；广东、安徽、北京等省市“绿区”机构占比均越过60%；15个省市辖内高风险机构看护在个位数水平。
从上述数据不错看出，尽管农信社高风险机构数目较多，但其漫衍相对分散，相对发扬地区农信社的风险并不高，一些省出现了较多的高风险行社与该省的经济情况和省联社的料理有一定的关系，况且，即使是高风险行社，其界限齐所以小行社居多。同期，事实阐扬，但凡出现较大风险的农信社，要么是计较见识偏离（垒大户），要么出现少数东谈主限度（大股东限度），抑或是出现谈德风险（里面惩处繁杂）等问题，因此，化险要有针对性，并非简便将“风险”移走，化险照旧要“治本”而非“治标”。
农信社化险是阶段性的任务，并不应该形成宇宙范围内以“化险”为驱动的农信社改革，这极少，从监管部门建议的“一省一策”一经不错阐述问题。但同期要了了的是，“一省一策”的“策”的凭证是什么？换言之，不同省采用改革战术和旅途的凭证是什么？农信社无论如何改革，其定位是否要发生改变，即支农支小的处事累赘是否要改变？谜底天然是不可改变！
农信社业务不出县，是县域金融资源建设中不可穷乏的金融供给主体，尤其是在一些偏远逾期地区，农信社实在是唯独的金融机构。按照市集化原则，金融资源自己天然就会向城市等发扬地区会聚，如若艰苦县域法东谈主定位的轨制安排，金融服务的顽抗衡例必执续扩大。同期，从20年前，也即是2003年国务院印发的《深化农村信用社改革试点决策》（国发〔2003〕15号）所细则的原则来看，按照“国度宏不雅调控、加强监管，省级政府照章料理、落实累赘，信用社自我敛迹、自担风险”的监督料理体制，诀别细则了联系方面的监督料理累赘。该文献一方濒临省联社的累赘定位超越明确，即“在省级东谈主民政府指点下，具体承担对辖内信用社的料理、带领、调和停服务职能”；另一方濒临西部试点地区信用社、民间假贷比拟活跃的地方等齐作念了相应的改革轨制安排。不错说，这份文献是在那时的大配景下，农信社改革顶层经营的撮要性文献。
20年来，农信社改革的见效是显赫的，但同期也存在需要进一步完善之处，但无论如何改革，从中永久来看，农信社一定是要作念成“小而好意思”的区域性“小银行”，而不是形成省一级的“大银行”。中国的大银行金融供给是很充分的，而即使大银行业务下千里，其获取的客户大部分照旧经由“优选”过的客户，所谓“掐尖”客户，而相对比拟难于取得金融服务的农村客户才是信用社这么的小银行重心“普惠”的对象。
从20年前的顶层经营来看，农信社的改革念念路是了了的，省联社的职责定位是明确的。诚然，这20年来，在骨子推动中出现了一些偏差，举例，曾接纳到诟病的省联社过度行政干扰问题，致使关于省联社庄重东谈主出现较多贪腐问题也被列为省联社机制的“瑕玷”，这些不雅点天然有一定的事实依据，但从根蒂上讲，从各省“小而散”的行社漫衍来看，省联社的作用是至关弥留的，这一轮改革的主体照旧从省联社脱手，仅仅省联社的“神情”会发生一定的变化，有的被称为“谋划银行”，有的形成一级法东谈主的控股主体，这些称号的变化，不应该改变农信社在县域的中枢定位——服务县域经济、助力“三农”小微。
任何改革齐成心有弊，换言之，不存在暂劳永逸的改革，农信社改革通常如斯。然则，无论怎么改，从顶层经营的角度，该类机构的累赘、特征、定位等是不可动摇的。浙江农信改制在这一轮改革中被称为“第一单”，但记者发现，浙江农信改为浙江农商谋划银行，从根蒂上的逻辑并莫得发生变化，“下对上”的执股关系莫得变、与各行社的业务关系莫得变、“小法东谈主、大平台”的运作阵势莫得变。天然，其改革后力争于获取更多、更强的赋能所辖行社的意愿也正在逐步已矣之中。宇宙农信领域，浙江农信这些年快速稳健的增长是有目共睹的，即是因为，其信守定力，不是为了改革而改革，一切围绕着统统这个词农信系统健康可执续发展为准则：从“从小、作念散、作念土”到推动“以东谈主为中枢的全场地普惠金融”；从全面运行数字化改革到“总对总为行社构建系统、全面的资源场景”；从改制为农商谋划银行，力争于更强复古所辖行社到与兄弟省级农信系统统同发起构建农商银行数字金融定约，短短几年间，浙江农信逆势而上，全省农信的财富质料大幅普及，服务县域、服务“三农”的智商大幅普及，财富界限、利润等见识呈现细致增长态势。这一切阐述，并不是农信机制自身有什么问题，而是，改革的见识是否明确、定位是否信守、碰到问题和清贫时是否坚毅地去克服。
浙江阵势值得讨论、挖掘、鉴戒，但不可照搬，因为各省情况不同，经济和金融发展环境不同，“一省一策”的根蒂照旧要有必须坚执的原则。无论是“几级法东谈主”，无论是“上控下”照旧“下对上执股”，抑或是“合并法东谈主”，农信社基于“助小扶弱”的贯串制基因不可变，行社之间的互助机制不可变，坚执作念“小银行、强银行”的理念不可变。